La mora pega más fuerte entre los más jóvenes, pero el grueso del dinero impago se concentra en otra franja etaria

El 38,8 por ciento de los menores de 24 años que mantienen algún crédito registra deudas en mora, según un relevamiento de la consultora Eco Go elaborado sobre la base de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. La cifra, correspondiente al cierre de julio, marca el registro más alto de incumplimiento proporcional entre todas las franjas etarias analizadas y contrasta con el 24 por ciento observado entre las personas de 45 a 54 años.

Vamos a los números

El informe contabiliza 5,52 millones de personas con alguna irregularidad en el pago de sus compromisos financieros, lo que equivale al 26,6 por ciento del total de 20,73 millones de deudores que integran el universo relevado. El saldo en mora asciende a 17,98 billones de pesos y representa el 18 por ciento de la deuda total del sistema financiero considerado en el trabajo.

Cuando se desagregan los datos por edad, la proporción de morosos desciende a medida que aumenta la franja etaria: 35,7 por ciento entre los de 25 a 34 años y 30 por ciento en el segmento de 35 a 44. La proporción más baja, 24 por ciento, se observa entre los de 45 a 54 años.

La brecha entre proporción y monto acumulado

Aunque los más jóvenes encabezan el ranking de incumplimiento relativo, su aporte al volumen total de dinero en mora es acotado. En ese grupo, con un universo de 1,25 millones de personas con crédito, los saldos irregulares suman alrededor de 0,55 billones de pesos, equivalentes al 3,1 por ciento del total de la deuda en situación irregular.

La mayor concentración de montos impagos se registra, en cambio, en la franja de 35 a 44 años, con 5,55 billones de pesos, es decir, el 31 por ciento del total. Le sigue el grupo de 45 a 54 años, con 4,39 billones. De este modo, el segmento con mayor proporción de morosos no es el que concentra el grueso del dinero pendiente.

• Menores de 24 años: 38,8% de morosidad sobre 1,25 millones de personas con crédito; 0,55 billones en saldos impagos (3,1% del total).
• 25 a 34 años: 35,7% de morosidad; monto en mora no detallado en el material de base.
• 35 a 44 años: 30% de morosidad; 5,55 billones en saldos impagos (31% del total).
• 45 a 54 años: 24% de morosidad; 4,39 billones en saldos impagos.
• Total general: 5,52 millones de personas con irregularidad (26,6% de los deudores) y 17,98 billones de pesos en mora (18% de la deuda total).

Bancos y no bancos: dos universos que se cruzan

El relevamiento también distingue el origen del financiamiento. Los prestadores no bancarios —entre ellos fintech y comercios como casas de electrodomésticos— reúnen 3,77 millones de personas con mora, una cifra superior a los 3,08 millones que registran los bancos. La consultora aclara que estos totales no se suman de manera directa, ya que una misma persona puede mantener compromisos con ambos tipos de entidades.

Esa superposición se replica al observar la totalidad de los usuarios de crédito, más allá de su situación de pago. De los 20,73 millones de deudores relevados, 7,7 millones cuentan con financiamiento bancario y no bancario en simultáneo, mientras que 4,97 millones mantienen deudas exclusivamente con proveedores no bancarios.

En comparación con el promedio nacional, que arroja un 26,6 por ciento de personas con mora sobre el total de deudores, los segmentos más jóvenes superan esa media de manera marcada, en tanto que los mayores de 45 se ubican por debajo. La fotografía, según describe el informe, muestra que la mora atraviesa a todos los tramos etarios, aunque con intensidades y volúmenes diferentes.

Por último, el trabajo señala que la condición de moroso no equivale al incumplimiento total de los compromisos: las personas identificadas con alguna irregularidad acumulan, además, 6,91 billones de pesos en deudas que permanecen al día. El registro puede reflejar, entonces, atrasos puntuales con algunas entidades y pagos regulares con otras dentro de la misma cartera de créditos.