Hipotecarios UVA para monotributistas: qué bancos financian, cuánto prestan y a qué tasa

El mercado de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA mantiene una oferta concreta para quienes facturan bajo el régimen del monotributo. Al menos nueve entidades bancarias del sistema argentino admiten a este perfil de solicitante como destinatario directo del financiamiento, con condiciones que difieren en monto máximo, plazo de devolución y porcentaje de cobertura sobre el valor de la propiedad tasada.

El rango de montos financiados se extiende desde los 141.000 dólares de Credicoop hasta los 248.000 dólares de Banco Centro, en el caso de la primera vivienda. En el extremo inferior se ubica además el Banco Hipotecario, que llega hasta 170.000 dólares. Los plazos, en tanto, oscilan entre los 15 y los 30 años, y la cobertura sobre la tasación varía entre el 50% y el 90%, de acuerdo con la política de cada institución.

Qué ofrece cada banco

• Banco Hipotecario: hasta USD 170.000, a 15 años, con cobertura del 80% de la tasación.
• Banco Centro: hasta USD 248.000 para primera vivienda y USD 70.000 en otros casos, a 25 años, con 70% de cobertura.
• Brubank: alrededor de USD 216.000, hasta 30 años, con 70% en primera vivienda y 60% en segunda.
• Banco Nación: cerca de USD 216.000, hasta 30 años, con cobertura del 75%.
• Banco Macro y BBVA: sin tope de monto. Macro otorga plazos de hasta 20 años con coberturas entre 60% y 90% según edad y valor del inmueble; BBVA financia el 80% a plazos de hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000, a 20 años, con 70% en primera vivienda y 50% en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto, con cobertura del 80% o 70% según el caso, a 20 años.
• Comafi: hasta USD 246.000, a 20 años, con financiación del 75%.

Tasas y condición de acreditación

Las tasas de interés en pesos comparten una lógica transversal: quienes acreditan sus haberes en la misma entidad acceden a un valor inferior. Para ese grupo, el rango se extiende desde el 6,7% nominal anual de Banco Nación hasta el 12% de Brubank. Sin la condición de acreditación, los valores pueden ascender hasta el 15% en algunos casos puntuales. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento para quienes perciben haberes en la institución, con un 7,5%, frente a un 9% para quienes no lo hacen.

La práctica habitual entre las entidades relevadas fija como tope que la cuota del crédito no supere el 25% del ingreso mensual declarado por el solicitante, con el propósito de preservar un margen de capacidad de pago frente a eventuales variaciones en la cuota pura, que se actualiza por la unidad de valor UVA indexada al índice de inflación minorista del Indec. El Banco Hipotecario aplica un criterio más conservador y limita ese porcentaje al 20%.

La opción de sumar la facturación del monotributo

Galicia y Santander instrumentan una modalidad distinta, que puede resultar de interés para una parte del universo de contribuyentes. Exigen que el titular del préstamo cuente con un sueldo proveniente de una relación de dependencia, pero admiten incorporar la facturación del monotributo como ingreso complementario a fin de completar el requisito de ingresos mínimos. Ambas entidades financian el 70% del valor de la propiedad, a plazos de hasta 20 años, y aplican una tasa del 9,5% para los clientes que acreditan su sueldo en el banco.

La decisión del productor, o en este caso del solicitante, pasa por cotejar variables concretas: monto máximo necesario, porcentaje de cobertura aceptado, plazo de devolución y costo financiero total, además del vínculo previo con la entidad donde eventualmente se acreditará el sueldo o se pagará el monotributo, un factor que en el actual escenario de tasas marca diferencias relevantes en el costo final del crédito.