La mora se muda a las billeteras: el 19,4% de los jóvenes deudores acumula atrasos con fintech y supera a los bancos

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra que representa el 12% de la población total y que expone un mapa de incumplimiento donde las entidades tradicionales conviven con un universo de plataformas digitales que ganó terreno entre los segmentos más jóvenes, según el último informe difundido por el Instituto Argentina Grande.

Del total de deudores con al menos una línea en mora, los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech y billeteras virtuales, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. La composición confirma que la morosidad dejó de ser un fenómeno exclusivo de la banca y se diversificó hacia actores no bancarios con fuerte presencia entre los usuarios menores de treinta años.

El corte etario que invierte la tendencia

El 19,4% de los jóvenes con deudas registra al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que acumula atrasos con entidades bancarias. Esa diferencia de 11,5 puntos porcentuales convierte a los menores de treinta años en el único segmento etario en el cual las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos.

El comportamiento se invierte a partir de la franja de 21 a 35 años, donde la banca toma la delantera con 905.007 morosos frente a 667.055 de las fintech. Entre los 36 y los 50 años, la relación se amplía a 922.075 contra 557.217, y en los mayores de 66 años la brecha se profundiza con 189.738 deudores bancarios morosos frente a 49.523 de plataformas digitales.

• 15 a 20 años: 53.445 morosos con fintech y 21.669 con bancos.
• 21 a 35 años: 667.055 con fintech y 905.007 con bancos.
• 36 a 50 años: 557.217 con fintech y 922.075 con bancos.
• Mayores de 66 años: 49.523 con fintech y 189.738 con bancos.

La presión sobre los ingresos y la gestión de la cobranza

En julio, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una obligación en mora. La proporción desciende al 31,73% en la franja de 30 a 44 años, al 23,05% entre los 45 y 59 años, al 16,77% en el tramo de 60 a 74 años y al 14,47% en los mayores de 75, lo que muestra una correlación directa entre la edad y la capacidad de mantener los compromisos al día.

En paralelo, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, indicador de que la gestión extrajudicial gana peso como instancia de recupero.

El Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación. Para el director del centro, Mariano Almeyda, la clave del problema excede al sistema financiero.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de hacerse cargo de la deuda.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad